Artykuł zewnętrzny
Zastanawiasz się, dlaczego składka ubezpieczeniowa jest właśnie taka, a nie inna? Wiele czynników wpływa na jej wysokość, od Twojego wieku po markę samochodu. W tym artykule wyjaśnię Ci, co dokładnie decyduje o cenie OC i jak możesz ją obniżyć, wybierając odpowiednią polisę. Przeczytaj, aby dowiedzieć się, na co zwrócić szczególną uwagę!
Z pewnością zastanawiasz się, co wpływa na cenę Twojego ubezpieczenia. Otóż nie da się jednoznacznie określić, na podstawie jakich konkretnych czynników ubezpieczyciel ustala wysokość składki. Zwłaszcza, gdy towarzystwa oferują Ci różne ceny za taki sam zakres ochrony.
To, jakie parametry firma bierze pod uwagę, przygotowując dla Ciebie ofertę ubezpieczenia i ustalając jego cenę, zależy tylko i wyłącznie od ubezpieczyciela. Pewne jest to, że towarzystwa uwzględniają zarówno dane dotyczące właściciela pojazdu, jak i parametry auta. Duże znaczenie ma przede wszystkim wiek kierowcy, jego doświadczenie oraz historia szkodowości, stan cywilny czy miejsce zamieszkania. Ponadto ważna jest marka samochodu oraz pojemność silnika.
Pamiętaj jednak, że masz obowiązek zachować ciągłość w ubezpieczeniu swojego auta. W innym razie UFG może nałożyć na Ciebie karę za brak OC. Dlatego jeśli cena odnowienia ubezpieczenia od dotychczasowego ubezpieczyciela jest zbyt wysoka, pod żadnym pozorem nie rezygnuj z kupowania polisy. W takiej sytuacji postaraj się poszukać tańszej oferty, korzystając np. z porównywarek ubezpieczeń.
Ekspert Mubi radzi:
“Zawsze pamiętaj o wskazywaniu odpowiedniej daty rozpoczęcia okresu ubezpieczenia. Jeśli w wyniku pomyłki Twój pojazd nie będzie objęty ochroną nawet przez 1 dzień, możesz otrzymać karę od UFG. W 2025 roku w przypadku przerwy w ubezpieczeniu samochodu zapominalscy kierowcy muszą zapłacić od 1870 zł do 9330 zł! – mówi Magdalena Cichosz, ekspert porównywarki ubezpieczeń Mubi.
Zazwyczaj najwięcej za ubezpieczenie OC płacą młodzi kierowcy, czyli osoby w wieku 18-25 lat. Wynika to przede wszystkim z braku ich doświadczenia za kółkiem oraz ze skłonności do brawurowej jazdy. W związku z tym są oni bardziej narażeni na spowodowanie wypadku. W 2023 roku ich działania na drodze były przyczyną 2898 wypadków, co stanowiło 15,2% wszystkich zdarzeń spowodowanych przez kierowców.
Towarzystwa ubezpieczeniowe poza historią szkodowości biorą pod uwagę także to, ile lat kierowca posiada prawo jazdy. Jak wynika z obliczeń użytkowników porównywarki Mubi, w styczniu 2025 roku najwięcej za OC płacili właśnie młodzi kierowcy – średnio 1634 zł. Osoby w grupie wiekowej 26-35 lat otrzymywali znacznie niższą średnią składkę – 901 zł. Najmniej, bo tylko 660 zł wyniosła średnia stawka dla kierowców między 56. a 65. rokiem życia.
W kwestii ubezpieczeń komunikacyjnych Twoje miejsce zamieszkania ma dla towarzystwa ogromne znaczenie. Mianowicie, ubezpieczyciel, ustalając wysokość składki ubezpieczeniowej, określa ryzyko powstania szkody.
Firmy ubezpieczeniowe zakładają, że w gęsto zaludnionych miastach występuje większy ruch zarówno samochodowy, jak i pieszy, co może zwiększać ryzyko wystąpienia szkody. Ponadto towarzystwa weryfikują raporty dotyczące wypadków w Twoim miejscu zamieszkania, sprawdzają tamtejsze natężenie ruchu oraz liczbę zarejestrowanych tam pojazdów.
W styczniu 2025 roku najwięcej za OC musieli zapłacić kierowcy z Gdańska – średnio 1081 zł. Niewiele niższą średnią składkę otrzymali właściciele pojazdów zarejestrowanych we Wrocławiu – 1040 zł. Z kolei Kielce okazały się liderem pod względem najniższych kosztów ubezpieczenia samochodów w miastach wojewódzkich. Tamtejsi kierowcy płacili za polisę średnio 858 zł.
Stan cywilny kierowcy to kolejny parametr, który uwzględniają towarzystwa ubezpieczeniowe podczas ustalania składki. Otóż ubezpieczyciele wychodzą z założenia, że osoby, będące w związku małżeńskim oraz posiadające dzieci, są bardziej ostrożne za kółkiem. W efekcie może to przełożyć się na korzystniejszą cenę ubezpieczenia OC.Z kolei single muszą liczyć się z większymi wydatkami na ubezpieczenie.
Pamiętaj, że jesteś zobowiązany do poinformowania ubezpieczyciela o zmianach dotyczących zarówno auta, jak i Ciebie jako właściciela w trakcie polisy. Jeśli w czasie obowiązywania ochrony Twój stan cywilny ulegnie zmianie, skontaktuj się z towarzystwem.
Jak już wcześniej wspomniałam, na cenę ubezpieczenia wpływają również parametry techniczne pojazdu. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę między innymi markę, model, pojemność silnika, wiek czy też typ nadwozia.
Mimo wszystko kluczową rolę odgrywa pojemność silnika. Z reguły im jest ona wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że za OC będziesz musiał zapłacić więcej. W styczniu 2025 roku wśród wszystkich użytkowników porównywarki Mubi za ubezpieczenie OC najwięcej płacili właściciele pojazdów o pojemności powyżej 2,0 l – średnio 950 zł. Z kolei posiadacze samochodów, których pojemność silnika nie przekraczała 1,0 l, ponieśli średni koszt w wysokości 675 zł.
Kolejnym równie istotnym dla towarzystw parametrem jest marka ubezpieczanego pojazdu. Jak wynika ze statystyk porównywarki Mubi za styczeń 2025 roku, wśród tych najpopularniejszych marek najwięcej za OC płacili właściciele BMW – średnio 1031 zł. Z kolei w nieco niższej cenie udało się znaleźć polisę m.in. użytkownikom samochodów marki Dacia czy Suzuki – płacili średnio odpowiednio 681 zł i 709 zł.
Jeśli oferta przedłużenia polisy Cię nie satysfakcjonuje, nie musisz jej akceptować. W pierwszej kolejności zastanów się, co możesz zrobić, aby nieco obniżyć jej koszt. Poniżej przedstawię kilka sposobów, które mogą sprawić, że zapłacisz za ubezpieczenie jeszcze mniej!
Przede wszystkim porównaj propozycje umowy OC w kilku miejscach, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę. Czasami różnice w cenie mogą wynieść nawet kilkaset złotych! W tym celu skorzystaj z dowolnej porównywarki ubezpieczeń, np. Mubi. Wystarczy, że wejdziesz na stronę: https://mubi.pl/, naciśniesz przycisk “Kalkulator OC/AC” i uzupełnisz formularz. Otrzymasz zestawienie propozycji od kilkunastu ubezpieczycieli jednocześnie! Dzięki temu będziesz miał pewność, że wybrałeś najkorzystniejszą opcję!
Jeśli jesteś młodym kierowcą, rozważ współwłasność pojazdu. Dopisz do dowodu rejestracyjnego osobę z wieloletnim doświadczeniem i bezszkodową historią jazdy np. tatę czy starszego brata. Takie rozwiązanie pomoże Ci w pewnym stopniu obniżyć cenę polisy. Pamiętaj jednak, że jeśli np. spowodujesz szkodę, to druga osoba również straci zniżki.
W miarę możliwości postaraj się opłacić składkę za polisę jednorazowo. Wprawdzie towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają rozłożenie płatności na 2, 4, a czasami nawet 10 rat. Miej jednak na uwadze, że taka opcja zwykle nie jest korzystna. Często wiąże się to np. z dodatkowym oprocentowaniem, co sprawia, że finalna cena ubezpieczenia jest wyższa.
