Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to miara, którą banki i inne instytucje finansowe stosują, aby ocenić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązania kredytowe. Wyrażana jest w postaci kwoty, którą dana osoba może pożyczyć, biorąc pod uwagę jej dochody, wydatki oraz inne zobowiązania finansowe. Banki korzystają z różnych metod oceny zdolności kredytowej, ale wszystkie opierają się na analizie finansowej sytuacji kredytobiorcy. Zrozumienie, czym jest zdolność kredytowa, pozwala lepiej przygotować się do procesu wnioskowania o kredyt.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić? Istnieje kilka możliwości:

• Kalkulator zdolności kredytowej – wiele banków i portali finansowych oferuje proste narzędzie online, które pozwala na szybkie i łatwe oszacowanie zdolności kredytowej. Warto jednak pamiętać, że wyniki uzyskane za pomocą kalkulatorów online są jedynie orientacyjne i opierają się tylko na kilku podstawowych zmiennych, więc w większości sytuacji nie są wystarczające.
• Konsultacja z Ekspertem Finansowym – skorzystanie z pomocy specjalisty to jedno z najpewniejszych rozwiązań. Ekspert przeanalizuje Twoją sytuację finansową, uwzględniając wszystkie czynniki wpływające na zdolność kredytową, i pomoże określić, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć w różnych bankach. Zdolność kredytowa między poszczególnymi bankami może się bardzo mocno różnić, więc tym bardziej warto powierzyć to zadanie ekspertowi.
• Wizyta w banku – bezpośredni kontakt z przedstawicielem instytucji finansowej pozwala na uzyskanie rzetelnych informacji na temat Twojej zdolności kredytowej w danym banku. Daje jednak obraz zdolności tylko w tym jednym konkretnym banku.

Co ma wpływ na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Najważniejsze z nich to:

• Wysokość i stabilność dochodów – im wyższe i bardziej stabilne, tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
• Rodzaj i stabilność zatrudnienia – na udzielenie kredytu najprędzej mogą liczyć osoby zatrudnione w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony, co nie oznacza jednak, że w innych przypadkach jest to niemożliwe.
• Wydatki i zobowiązania – wysokie wydatki, kredyty, pożyczki, odroczone płatności czy alimenty mogą znacznie obniżyć zdolność kredytową. 
• Liczba osób w gospodarstwie domowym – bank bierze pod uwagę liczbę osób pozostających na utrzymaniu potencjalnych kredytobiorców.

Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej online to narzędzie, które może pomóc w szybkim oszacowaniu Twojej zdolności kredytowej. Aby jednak wyniki były wiarygodne, kalkulator powinien być oparty na aktualnych danych rynkowych (stopy procentowe, średnie koszty utrzymania, wymagania banków). Wyniki uzyskane w kalkulatorze muszą jak najbardziej odzwierciedlać rzeczywistość.

Kalkulator powinien być łatwy w obsłudze i intuicyjny. Użytkownik powinien móc wprowadzić wszystkie niezbędne dane w prosty i czytelny sposób, bez konieczności posiadania specjalistycznej wiedzy finansowej. Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej powinien też uwzględniać, jak najwięcej parametrów. Im więcej danych podajemy, tym precyzyjniejsze są wyniki.

Konsultacja z Ekspertem Finansowym

Konsultacja z Ekspertem Finansowym to najpewniejszy sposób wyliczenia zdolności kredytowej. Ekspert posiada dostęp do kalkulatorów bankowych, dzięki czemu jest w stanie zweryfikować zdolność kredytową we wszystkich bankach. Ponadto jest w stanie od razu określić, czy dane banki akceptują sytuację kredytobiorcy, jeśli chodzi o jego formę uzyskiwania dochodu czy też rodzaj finansowanej transakcji.

Różnice w zdolności kredytowej między poszczególnymi bankami sięgają kilkudziesięciu procent, dlatego ekspert jest w stanie wyliczyć zarówno maksymalną zdolność kredytową na rynku, jak i wskazać bezpieczny poziom kwoty kredytu, o który można wnioskować w kilku bankach jednocześnie.

Tymoteusz Rządkowski

Ekspert Finansowy NOTUS